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湖北三峡农商行违法输血房地产被罚款

2019-07-19      来源:    阅读数【

对银行机构来说,无论针对个人还是针对(分支)机构的行政处罚,均会对其集体声誉造成损害。如果某家银行机构涉及的处罚(即官方负面评价)数量相对较多,其管理和信用水平将面临公众的质疑,还可能引发负面舆情,从而被储户和投资者视为可能存在储蓄本息和投资收益无法兑付的风险和隐患,储户和投资者可能停止将财富托付给银行,并提前赎回存款和投资,同时银行的揽储能力和理财业务也将因此萎缩。
行政处罚作为银行业监管部门履行监管职能的重要手段,在打击市场中违法违规行为的同时,也在积极引导银行业金融机构主动规范经营、防范风险,从高速度增长向高质量发展转变,随着行政处罚力度的不断加大,通过以罚促改、惩前毖后,银行业的风险和隐患将逐步得到缓释和化解,保障金融稳定。
三峡农商行违规被罚,两职员被警告
银保监会网站11日公布宜昌银保监分局行政处罚信息公开表(宜银保监罚决字〔2019〕7号、8号、9号)显示,湖北三峡农村商业银行股份有限公司违规发放房地产行业社团贷款、违规通过流动资金贷款为房地产开发项目提供融资,被处罚款60万,尚绪宝承担管理责任、陈涛承担承办责任同被处以警告。
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宜银保监罚决字〔2019〕7号显示,湖北三峡农村商业银行股份有限公司违规发放房地产行业社团贷款、违规通过流动资金贷款为房地产开发项目提供融资,宜昌监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,对其处以罚款60万。
宜银保监罚决字〔2019〕8号显示,尚绪宝在湖北三峡农村商业银行股份有限公司违规发放房地产行业社团贷款的问题中承担管理责任,宜昌监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项,对其处以警告。
宜银保监罚决字〔2019〕9号显示,陈涛在在湖北三峡农村商业银行股份有限公司违规通过流动资金贷款为房地产开发项目提供融资的问题中承担承办责任,宜昌监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项,对其处以警告。
三峡农商行被罚背后的地产商莫非有ta?
湖北三峡农商银行是由原宜昌夷陵农村合作银行和宜昌市城郊农村信用合作联社通过新设合并的方式成立的股份制农村商业银行,下辖11个一级支行,6个直属支行,26个二级支行。
分支行观察通过企查查APP整理三峡农商行及辖属支行涉诉案件,发现湖北三峡农村商业银行股份有限公司鸦鹊岭支行作为原告多次起诉湖北信邦置业有限公司。起诉内容基本相似:购房人与湖北信邦置业有限公司签订《宜昌市商品房买卖合同》,购买位于夷陵区“金鸾名苑”小区房屋,付完首付后,又与三峡农商银行鸦鹊岭支行、湖北信邦置业有限公司三方签订《住房(商业用房)按揭借款合同》,三峡农商银行鸦鹊岭支行贷款给购房人,湖北信邦置业有限公司提供阶段性连带责任保证。合同签订后三峡农商银行鸦鹊岭支行依合同发放贷款,购房人签字确认。湖北信邦置业未按约定时间交付房屋,购房人遂停止供贷。三峡农商行起诉购房人及湖北信邦置业有限公司追讨贷款本息。
湖北省政府政务督导室曾通过人民网地方领导留言板这样答复被信邦置业拖欠工资的工友:经查,夷陵区“金銮名苑”项目于2013年开工,5栋楼共分两个标段,一标段施工单位为宜昌三昇源建筑公司。2014年2月,三昇源建筑公司因其他外债倒闭,项目建设停工。2014年4月,湖北信邦置业有限公司为确保工程顺利开展,将原三昇源项目部7名工作人员留在项目中继续工作,工资由信邦置业有限公司直接发放。2015年6月,湖北信邦置业有限公司因资金链断裂,整个项目全部停工停产。后续情况未知。
三峡农商行股权管理混乱
2019年4月23日,三峡农商行通过《中国货币网》披露该行董监高变更说明:朱杰斌为本行第二届董事会董事长,杨正才、彭俊良为独立董事,谢丽为监事长,薛祚鹏为行长,谭志平、张春红、刘长荣、杨凌为副行长。
分支行观察统计了三峡农商行不同文件中披露的股权情况,按照发布时间顺序排列如下:
2017年度同业存单发行计划显示:前十大法人股东及持股情况为:湖北楚天传媒投资有限公司持股6.69%,兴山县水电专业公司持股5.15%,湖北省鄂西生态文化旅游圈投资有限公司持股4.85%,湖北光源水利电力股份有限公司持股4.70%,宜昌市财政经济开发投资公司持股4.7%,宜昌市民生房地产开发有限责任公司持股4.55%,江苏港洋实业股份有限公司持股3.89%,湖北稻花香酒业股份有限公司持股3.03%,湖北省华祥投资发展有限公司持股2.45%,宜昌伟丰商贸有限公司持股2.42%。(披露时间2017年2月28日)
跟踪信用评级报告载明:截至2017 年末,三峡农商行前五大股东持股比例合计26.01%,分别为:湖北楚天传媒投资有限公司持股6.67%,兴山县水电专业公司持股5.00%,宜昌市民生房地产开发有限责任公司持股5.00%,安能热电集团有限公司持股4.67%,湖北光源水利电力股份有限公司持股4.67%。(披露时间2018年7月23日)
2018年报未披露该行前十大法人股东及具体持股情况,仅在关联交易章节透漏:截至2018年12月31日,湖北楚天传媒投资有限公司持股6.69%,兴山县水电专业公司持股5.15%,湖北光源水利电力股份有限公司持股4.7%,湖北稻花香酒业股份有限公司持股3.03%,湖北翠林旅游开发有限公司持股3.03%,湖北盈嘉集团有限公司持股1.82%。(披露时间2019年4月30日)
企查查APP显示,三峡农商行发起人宜昌市民生房地产开发有限责任公司被冻结股权5000万,安能热电集团有限公司被冻结2800万,宜昌现代商贸物流有限公司被冻结股权2063.178035万,宜昌瑞德隆房地产开发有限责任公司被冻结600万,湖北盈嘉集团有限公司向秭归农商行质押股权1200万。
另自然人股东谈文莉向十堰农商行质押股权90万,熊尹菁向十堰农商行质押股权704万,石烨向鄂州农商行葛店开发区支行质押股权260万,
江苏省农信联社理事长吴万善同志在《农商行股权管理的问题与对策》一文中指出:农商行董事会应勤勉尽责,承担股权事务管理的最终责任。董事长是处理本行股权事务的第一责任人,董秘协助董事长工作,是处理股权事务的直接责任人。
截至2018年12月31日,三峡农商行资产总额324.81亿元,负债总额302.73亿元,所有者权益总额22.44亿元,净利润3.17亿元。资本充足率12.12%,核心一级资本充足率10.40%,一级资本充足率10.40%。