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新中国70年·河北农信行丨让普惠金融服务落地生根!看这家农商银行转型发展助力乡村振兴

2019-07-09      来源:    阅读数【

地处冀、鲁、豫三省交界的大名县,是国家小麦商品粮生产基地,被誉为“中国面粉之都”“中国花生之乡”和“中国小磨香油之乡”。


在这个以农业为主导的国家扶贫开发重点县,大名农商银行按照河北省联社“四个聚焦”“两个提升”战略部署,坚持“服务三农、服务小微企业、服务实体经济”,以体制、机制转型为契机、创新发展为动力,大力满足大名老百姓多元化的金融需求。


截至2019年5月末,大名农商银行各项存款余额达139.26亿元,占全县金融机构各项存款的58.17%;各项贷款余额94.94亿元,占全县金融机构各项贷款的62.49%。


打造三个“一”

贷出脱贫致富路

“扶贫小额信贷助力贫困户脱贫致富”,这是大名县实施精准扶贫以来,每个行政村最醒目的标语。


一张“明白卡”、一份“协议书”、一款“致富宝”。大名农商银行通过打造三个“一”,不仅实现扶贫宣传工作的全覆盖,而且撬动了大资金,帮助农民“贷”出了致富路。


大名农商银行党委书记、董事长冯耀涛告诉《中华合作时报》记者,为及时准确地将国家扶贫政策和小额信贷政策宣传到贫困户,该行组织辖内干部员工,深入包干责任乡镇、村庄,在一个月的时间内,对大名县9个乡镇的288个行政村实现了宣传工作全覆盖,将金融扶贫相关政策和扶贫小额信贷产品全方位、多层次地宣传到户、到人,通过12758份明白卡,全面展开建档立卡贫困农户的评级授信工作。


同时,为进一步推动扶贫小额信贷发放,有效降低信贷风险,大名农商银行积极推动建立风险补偿金制度,于2018年6月与政府签订了《大名县“致富宝”扶贫小额信贷合作协议》,由政府出资设立风险补偿金800万元,农商银行按照政府风险补偿金额度不低于5倍规模发放扶贫小额信贷。


2018年8月31日,由政府出资设立的风险补偿金正式到位,大名农商银行扶贫小额信贷发放工作正式拉开帷幕。


冯耀涛介绍,为确保扶贫小额信贷资金及时发放,该行采取“推荐—调查—筛选—放贷”的服务模式。在收到政府推荐的申请表后,农商银行在7个工作日内完成扶贫小额信贷资金投放。“致富宝”以其“周转使用、随用随贷”的优势,最大程度方便贫困户使用。此外,为实现扶贫小额信贷专款专用,该行强化扶贫小额信贷贷后跟踪,坚持户借户还,防止扶贫小额信贷用于非生产性支出。


截至2019年5月末,大名农商银行已发放扶贫小额信贷501户、金额1208.3万元,带动近700户贫困户、近3000人脱贫。


在确保扶贫小额信贷“用得好、用得上、见效益、收得回”的同时,大名农商银行还积极探索金融扶贫新路径,创新打造两类“新模式”,激活金融扶贫新动力。


一是通过政银企合作,大力支持了河北林益堂药业有限公司(中药材加工)、邯郸市肽牛养殖有限公司(肉牛养殖)等扶贫龙头企业;二是通过向中国人民银行申请1.5亿元扶贫再贷款资金,大力支持了河北华正塑料包装有限责任公司、邯郸市名福植物油有限责任公司等8家企业,带动了近5000人脱贫。


2019年5月5日,大名县等18个国家扶贫开发工作重点县,均达到了贫困县退出标准,符合贫困县退出条件,经河北省扶贫开发和脱贫工作领导小组批准退出,摘掉了近30年的贫困“帽子”。


打造“普惠银行” 

贷出乡村振兴新希望

从事了十几年烟酒生意的郭玲,近期因进货资金周转困难愁眉不展。


在大名农商银行小贷中心客户经理的扫街走访过程中,这一信息被客户经理精准获取。


大名农商银行通过IPC技术对郭玲进行信贷调查后,确定郭玲信用良好,并有良好的还款意愿和较强的经营能力。经过郭玲申请、入户IPC技术调查、分析等流程,不到3天的时间,15万元贷款准时发放到郭玲借款账户,及时解决了他的燃眉之急。


这只是大名农商银行小贷中心拓展市场的一个缩影。


“大名农商银行不仅要成为富有竞争力的‘实力银行’,而且要成为惠及民生的‘普惠银行’。”冯耀涛告诉《中华合作时报》记者,小贷中心的建立不仅要立足于实现全覆盖,而且要以“新”出奇。


在广度上,小贷中心大力拓展服务延伸,扫清信贷盲点,引导客户负债经营理念,为后续信贷产品营销打下坚实基础。


在创新上,为更好地服务实体经济,小贷中心根据小微企业“经营能力不稳定、抵押担保不充足”的特性,为客户量身定制信贷产品,相继推出“惠商赢”“薪资贷”等七种信贷产品,有效满足了城乡客户融资需求。


此外,小贷中心的“新”还反映在大力使用新员工上。冯耀涛介绍,小贷中心的客户经理均为刚入职的新员工。他认为,新员工不仅具备冲劲儿,而且不受传统信贷思路的束缚,反而能闯出一片新的天地。


该行小贷中心自2019年3月正式运营以来,不断延伸服务范围,综合研判市场需求,创新信贷产品,截至6月末,已累计发放贷款57笔、金额855.36万元。


脱贫摘帽不停步、巩固提升不歇脚、全面小康不掉队、乡村振兴再出发。


面对脱贫摘帽后的新要求,承载着新形势下农村金融主力军重任的大名农商银行积极响应号召,大力拓展普惠金融服务,在河北省率先建设金融便民店,截至5月末已建成投入使用244家。安装布放ATM、离行式ATM、POS等自助机具316台,陆续开通网上银行、手机银行、微信银行等多种渠道服务,真正实现银行电子化、网络化。


同时,按照省联社“立足改善民生,聚焦薄弱领域,深化金融创新,推进普惠建设”的指导思想,全面推进“双基”共建工程,对全县农户开展建档、评级和授信工作,并在全省率先启动“农保贷”业务。截至5月末大名农商银行已对57723户进行信用等级评定,其中用信2160户、用信金额12365万元。在传统信贷的基础上,推出“农贷宝”“商贷宝”“消贷宝”等信贷产品,不断增加普惠金融服务和产品供给。


此外,该行创新服务机制,在邯郸市率先开通“银校一卡通”业务,进一步拓宽普惠金融覆盖范围。积极开展金融知识下乡、金融夜校、金融大集活动,切实提高了农村信用体系建设水平和广大农村客户的金融素质。


地处冀、鲁、豫三省交界的大名县,是国家小麦商品粮生产基地,被誉为“中国面粉之都”“中国花生之乡”和“中国小磨香油之乡”。


在这个以农业为主导的国家扶贫开发重点县,大名农商银行按照河北省联社“四个聚焦”“两个提升”战略部署,坚持“服务三农、服务小微企业、服务实体经济”,以体制、机制转型为契机、创新发展为动力,大力满足大名老百姓多元化的金融需求。


截至2019年5月末,大名农商银行各项存款余额达139.26亿元,占全县金融机构各项存款的58.17%;各项贷款余额94.94亿元,占全县金融机构各项贷款的62.49%。


打造三个“一”

贷出脱贫致富路

“扶贫小额信贷助力贫困户脱贫致富”,这是大名县实施精准扶贫以来,每个行政村最醒目的标语。


一张“明白卡”、一份“协议书”、一款“致富宝”。大名农商银行通过打造三个“一”,不仅实现扶贫宣传工作的全覆盖,而且撬动了大资金,帮助农民“贷”出了致富路。


大名农商银行党委书记、董事长冯耀涛告诉《中华合作时报》记者,为及时准确地将国家扶贫政策和小额信贷政策宣传到贫困户,该行组织辖内干部员工,深入包干责任乡镇、村庄,在一个月的时间内,对大名县9个乡镇的288个行政村实现了宣传工作全覆盖,将金融扶贫相关政策和扶贫小额信贷产品全方位、多层次地宣传到户、到人,通过12758份明白卡,全面展开建档立卡贫困农户的评级授信工作。


同时,为进一步推动扶贫小额信贷发放,有效降低信贷风险,大名农商银行积极推动建立风险补偿金制度,于2018年6月与政府签订了《大名县“致富宝”扶贫小额信贷合作协议》,由政府出资设立风险补偿金800万元,农商银行按照政府风险补偿金额度不低于5倍规模发放扶贫小额信贷。


2018年8月31日,由政府出资设立的风险补偿金正式到位,大名农商银行扶贫小额信贷发放工作正式拉开帷幕。


冯耀涛介绍,为确保扶贫小额信贷资金及时发放,该行采取“推荐—调查—筛选—放贷”的服务模式。在收到政府推荐的申请表后,农商银行在7个工作日内完成扶贫小额信贷资金投放。“致富宝”以其“周转使用、随用随贷”的优势,最大程度方便贫困户使用。此外,为实现扶贫小额信贷专款专用,该行强化扶贫小额信贷贷后跟踪,坚持户借户还,防止扶贫小额信贷用于非生产性支出。


截至2019年5月末,大名农商银行已发放扶贫小额信贷501户、金额1208.3万元,带动近700户贫困户、近3000人脱贫。


在确保扶贫小额信贷“用得好、用得上、见效益、收得回”的同时,大名农商银行还积极探索金融扶贫新路径,创新打造两类“新模式”,激活金融扶贫新动力。


一是通过政银企合作,大力支持了河北林益堂药业有限公司(中药材加工)、邯郸市肽牛养殖有限公司(肉牛养殖)等扶贫龙头企业;二是通过向中国人民银行申请1.5亿元扶贫再贷款资金,大力支持了河北华正塑料包装有限责任公司、邯郸市名福植物油有限责任公司等8家企业,带动了近5000人脱贫。


2019年5月5日,大名县等18个国家扶贫开发工作重点县,均达到了贫困县退出标准,符合贫困县退出条件,经河北省扶贫开发和脱贫工作领导小组批准退出,摘掉了近30年的贫困“帽子”。



打造“普惠银行” 

贷出乡村振兴新希望

从事了十几年烟酒生意的郭玲,近期因进货资金周转困难愁眉不展。


在大名农商银行小贷中心客户经理的扫街走访过程中,这一信息被客户经理精准获取。


大名农商银行通过IPC技术对郭玲进行信贷调查后,确定郭玲信用良好,并有良好的还款意愿和较强的经营能力。经过郭玲申请、入户IPC技术调查、分析等流程,不到3天的时间,15万元贷款准时发放到郭玲借款账户,及时解决了他的燃眉之急。


这只是大名农商银行小贷中心拓展市场的一个缩影。


“大名农商银行不仅要成为富有竞争力的‘实力银行’,而且要成为惠及民生的‘普惠银行’。”冯耀涛告诉《中华合作时报》记者,小贷中心的建立不仅要立足于实现全覆盖,而且要以“新”出奇。


在广度上,小贷中心大力拓展服务延伸,扫清信贷盲点,引导客户负债经营理念,为后续信贷产品营销打下坚实基础。


在创新上,为更好地服务实体经济,小贷中心根据小微企业“经营能力不稳定、抵押担保不充足”的特性,为客户量身定制信贷产品,相继推出“惠商赢”“薪资贷”等七种信贷产品,有效满足了城乡客户融资需求。


此外,小贷中心的“新”还反映在大力使用新员工上。冯耀涛介绍,小贷中心的客户经理均为刚入职的新员工。他认为,新员工不仅具备冲劲儿,而且不受传统信贷思路的束缚,反而能闯出一片新的天地。


该行小贷中心自2019年3月正式运营以来,不断延伸服务范围,综合研判市场需求,创新信贷产品,截至6月末,已累计发放贷款57笔、金额855.36万元。


脱贫摘帽不停步、巩固提升不歇脚、全面小康不掉队、乡村振兴再出发。


面对脱贫摘帽后的新要求,承载着新形势下农村金融主力军重任的大名农商银行积极响应号召,大力拓展普惠金融服务,在河北省率先建设金融便民店,截至5月末已建成投入使用244家。安装布放ATM、离行式ATM、POS等自助机具316台,陆续开通网上银行、手机银行、微信银行等多种渠道服务,真正实现银行电子化、网络化。


同时,按照省联社“立足改善民生,聚焦薄弱领域,深化金融创新,推进普惠建设”的指导思想,全面推进“双基”共建工程,对全县农户开展建档、评级和授信工作,并在全省率先启动“农保贷”业务。截至5月末大名农商银行已对57723户进行信用等级评定,其中用信2160户、用信金额12365万元。在传统信贷的基础上,推出“农贷宝”“商贷宝”“消贷宝”等信贷产品,不断增加普惠金融服务和产品供给。

此外,该行创新服务机制,在邯郸市率先开通“银校一卡通”业务,进一步拓宽普惠金融覆盖范围。积极开展金融知识下乡、金融夜校、金融大集活动,切实提高了农村信用体系建设水平和广大农村客户的金融素质。